Персональный кредитный рейтинг – что это такое и как рассчитывается

Персональный кредитный рейтинг используется для оценки вероятности оформления кредита. Он складывается на основании сведений, которые МФО и банки передают в бюро кредитных историй с учетом поведения заемщика.

Специфика

Рассматриваемый кредитный рейтинг – это анализ кредитной истории, показатели которого выражаются в бальной системе от 1 до 999. В качестве субъекта оценивания может выступать физическое лицо, государство или юридическая компания, а еще кредитно-финансовая организация. Это динамическая величина, которая отражает все правки в кредитной истории. Она создается в бюро кредитных историй, которые получают информацию о поведении клиентов со всех финансовых учреждений.

Как формируется

Рейтинг создается на базе данных из кредитной истории заемщика. Периодически все банки и МФОР подают данные о поведении их клиента: количество имеющихся кредитов, сколько из них погашено, просрочено и систематически оплачивается, а еще в бюро хранится информация об общей долговой нагрузке.

При расчете учитывается ряд факторов:

• уровень кредитной нагрузки;
• как часто и в каких количествах заемщик брал кредиты;
• насколько ответственно субъект относится к выполнению своих обязательств перед кредиторами.

Каждая новая запись оценивается, после чего она получает определенный балл, а рейтинг пересчитывается. Если заемщик неукоснительно соблюдает все пункты договора и исправно вносит платежи, кредитная история меняется, а рейтинг меняется в положительную сторону. Если клиент допускает просрочки, подает много заявок в разные банки, имеет место переуступка прав, то это отрицательно сказывается на кредитном рейтинге.

Что означает кредитный рейтинг

На основании полученных баллов формируется рейтинг и благонадежность заемщика:

• 0-400 – низкая вероятность получения кредита;
• 400-600 – получить кредит возможно, но нет 100%-ной гарантии в его выдаче (все зависит от банка);
• 600-800 – шансы на получение кредита достаточно хорошие;
• 800-999 – отличный заемщик, шансы на получение самые высокие.

Высокие показатели увеличивают вероятность на одобрение займа или кредита. Однако это не единственный показатель, на который обращает внимание кредитор, а значит, высокий балл не дает 100%-ной гарантии получения кредита.

Как узнать

Получить информацию можно на официальных сайтах бюро кредитных историй. Чтобы не напороться на мошенников, нужно удостовериться в легальности ресурса. Полный список официальных бюро представлен на портале «Госуслуг».